CWCC aide les familles, entrepreneurs et professionnels canadiens à créer et gérer leur patrimoine selon leurs propres conditions — grâce à une stratégie exclusive conçue pour vous mettre en contrôle de votre capital, de votre financement et de votre avenir financier.
Encadré par l’AMF (Québec) · Au service des familles canadiennes depuis plus de deux décennies · Service bilingue : Français / English
CWCC est une firme financière canadienne établie au Québec qui conçoit des stratégies intégrées de création et de gestion de patrimoine pour les familles, entrepreneurs et professionnels à travers le Canada. Notre stratégie exclusive Souveraineté Financière Infinie™ utilise l’assurance vie entière avec participation d’assureurs mutuels canadiens comme fondation pour la croissance à imposition différée, le financement personnel et le transfert intergénérationnel de patrimoine, intégrés à l’ensemble des outils de planification financière canadienne.
If any of these sound like you, you are in the right place. CWCC was built for Canadians who want a different conversation about wealth — one that fits the Canadian tax and regulatory framework, that respects your intelligence, and that gives you the tools to take real control of your capital.
La Souveraineté Financière Infinie™ (SFI™) est la stratégie financière exclusive de CWCC qui aide les Canadiens à prendre un contrôle total de leur capital. Elle utilise l’assurance vie entière avec participation d’assureurs mutuels canadiens comme fondation pour la croissance à imposition différée, le financement personnel par prêts sur police et le transfert intergénérationnel de patrimoine — le tout dans le cadre de la Loi de l’impôt sur le revenu et intégré aux comptes enregistrés, structures corporatives et planification successorale.
La stratégie n’est pas nouvelle dans ses mécaniques sous-jacentes. L’assurance vie entière avec participation existe au Canada depuis plus d’un siècle, et les principes mathématiques qui la sous-tendent sont bien établis et encadrés par la législation provinciale en assurance et les lignes directrices de l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP). Ce qui rend la SFI™ différente est la façon dont CWCC intègre cette fondation d’assurance à l’ensemble des outils de planification financière canadienne : les comptes enregistrés (REER, CELI, CELIAPP, REEE), les structures corporatives, la planification successorale, et les produits de protection comme l’assurance maladie grave et invalidité.
Le résultat est une stratégie de capital coordonnée où chaque dollar travaille sur plusieurs objectifs à la fois. Le capital-décès protège votre famille. La valeur de rachat contractuellement garantie offre une fondation de capital accessible par prêts sur police sans interrompre la composition. Les participations non garanties, déclarées annuellement par le conseil d’administration de l’assureur, peuvent bonifier la stratégie lorsque le compte de participation performe bien. L’intégration avec vos comptes enregistrés et structures corporatives multiplie l’efficience fiscale du système entier.
C’est la création de richesse hors des sentiers battus. Non pas parce que les produits sont exotiques — ils sont des produits d’assurance canadiens standards et encadrés. Mais parce que la plupart des Canadiens n’ont jamais vu comment les outils existants s’assemblent dans un système coordonné qui les place, plutôt que leur banque, en contrôle de leur capital.
Divulgation importante : L’assurance vie entière avec participation est un produit d’assurance, et non un placement. Les participations ne sont pas garanties et sont déclarées annuellement par le conseil d’administration de la compagnie d’assurance selon la performance du compte de participation. Le rendement passé des participations n’est pas indicatif des résultats futurs. La croissance de la valeur de rachat, le potentiel de participations et la performance de la police dépendent du compte de participation de l’assureur spécifique, de la conception de la police et de la régularité du paiement des primes. La stratégie SFI™ ne convient pas à tous. La pertinence individuelle dépend de la situation financière personnelle et ne peut être évaluée que par consultation individuelle.
CWCC livre des stratégies financières intégrées dans six domaines de service. Chaque domaine de service est une spécialisation profonde en soi, et la véritable puissance émerge lorsqu’ils fonctionnent ensemble.
Le pilier de la marque. Notre stratégie exclusive Souveraineté Financière Infinie™ et la fondation d'assurance vie entière avec participation qui la rend possible. C'est le cadre intégré qui vous place en contrôle de votre capital.
Le manuel canadien des comptes enregistrés exécuté correctement : REER, CELI, CELIAPP, REEE, REEI, et les stratégies intégrées qui font travailler chaque dollar plus fort sur toute votre vie.
De la temporaire à la permanente, en passant par la vie entière avec participation — une couverture qui protège votre famille aujourd'hui et qui sert de pierre angulaire à votre stratégie de capital à long terme. Nous travaillons avec plusieurs assureurs canadiens autorisés.
Assurance maladies graves, invalidité et soins de longue durée — une couverture qui vous protège, vous et votre famille, durant la vie, pas seulement au décès. Souvent négligée, souvent la couverture la plus importante que vous détenez.
Avantages collectifs, vie collective, assurance santé collective et solutions corporatives pour les propriétaires de PME canadiennes. Bâtissez un programme d'avantages qui attire et retient les talents.
Planification successorale, transfert intergénérationnel de patrimoine, stratégie du Compte de dividendes en capital pour propriétaires incorporés, et l'avantage du testament notarié disponible aux résidents du Québec. Protégez ce que vous avez bâti.
Jose Salloum est un Conseiller en sécurité financière encadré par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec, un Authorized Infinite Banking Concept® Practitioner depuis 2019, et un Certified Cash Flow Specialist. Au cours des trente dernières années et plus, Jose a conçu et mis en œuvre des centaines de plans financiers personnalisés pour des familles, entrepreneurs et professionnels canadiens — incluant la stratégie exclusive Souveraineté Financière Infinie™ qui ancre l’approche de CWCC en matière de création de richesse.
Originalement formé comme dentiste avec un Doctorat de l’Université de Damas, Jose a trouvé sa vocation dans les services financiers après avoir découvert le travail de Nelson Nash et la littérature plus large sur le contrôle du capital. Il a passé les années depuis à aider les Canadiens à prendre un véritable contrôle de leur capital — une famille, une entreprise, une relation décennale à la fois. CWCC a été bâti autour de cette philosophie : la création de richesse n’est pas une transaction, c’est une relation qui se compose sur des décennies.
Travailler avec CWCC est un processus en trois étapes conçu pour s’assurer que la stratégie convient avant qu’aucun produit ne soit recommandé.
Nous commençons par une rencontre découverte gratuite de 30 minutes où nous écoutons attentivement votre situation, vos objectifs, vos préoccupations, et ce que vous avez déjà essayé. Aucun produit n'est discuté. Aucune pression n'est appliquée. La rencontre découverte est exactement ce qu'elle semble — une conversation pour comprendre si ce que nous faisons convient à ce dont vous avez besoin.
Nous mettons en œuvre la stratégie avec vous, coordonnons avec votre comptable et conseiller juridique au besoin, et continuons à vous accompagner année après année. C'est la partie du travail avec CWCC qui nous distingue le plus d'un conseiller transactionnel. Les stratégies que nous utilisons se déploient sur des décennies. La relation d'accompagnement est ce qui les fait fonctionner.
Le tableau ci-dessous résume les différences structurelles entre les approches financières conventionnelles et la stratégie SFI™. La bonne approche pour un individu dépend de la situation personnelle, de l’horizon temporel, du flux de trésorerie, des objectifs et de la tolérance au risque — facteurs que nous évaluons lors de votre rencontre découverte.
|
Dimension
|
Approche conventionnelle
|
L'approche SFI™
|
|---|---|---|
Divulgation importante : Cette comparaison illustre les différences structurelles entre les approches et ne prédit pas les résultats. La pertinence individuelle dépend de la situation financière personnelle, de l’horizon temporel, de la stabilité du flux de trésorerie et des objectifs. La stratégie SFI™ ne convient pas à tous. L’assurance vie entière avec participation est un produit d’assurance, et non un placement. Les participations ne sont pas garanties. La croissance de la valeur de rachat est sujette aux modalités de la police, aux paiements de prime et à la performance de l’assureur. Les prêts sur police accumulent des intérêts et peuvent affecter le capital-décès et la valeur de rachat si mal gérés. Le traitement fiscal dépend de la conception de la police et du droit fiscal canadien, qui peut changer.
CWCC sert des Canadiens à des étapes de vie spécifiques et dans des situations spécifiques où une stratégie intégrée livre une valeur matériellement supérieure aux produits de base. Cliquez sur n’importe quel segment ci-dessous pour découvrir comment la stratégie SFI™ et nos six domaines de service s’appliquent à votre situation.
Bâtir la protection, le financement des études, et la fondation du patrimoine intergénérationnel.
Convertir les bénéfices non répartis en capital fiscalement avantageux, planification de la relève, et stratégies corporatives.
Gérer un revenu imposable élevé, stratégies de société par actions professionnelle, et couverture d'invalidité adaptée à la pratique médicale.
Tirer parti du capital de la police, stratégies de financement, et planification fiscale pour portefeuilles immobiliers.
Séquencer les décaissements entre REER, CELI, RPC/RRQ, SV, et actifs d'assurance pour un revenu de retraite fiscalement efficace.
Établir une fondation financière dans l'environnement fiscal et réglementaire canadien.
Disponibles bientôt
Nous sommes en train de recueillir et vérifier des témoignages de clients avec consentement approprié et attribution conforme à l’AMF. Des témoignages authentiques de clients canadiens qui ont travaillé avec nous — avec leur permission — apparaîtront ici à mesure qu’ils sont recueillis.
Nous avons délibérément choisi de ne pas publier de citations de témoignages génériques, d’histoires fabriquées ou d’avis rémunérés. Chaque histoire de client qui apparaîtra sur ce site sera une histoire réelle d’un client réel, anonymisée lorsque requis par les considérations de confidentialité, et accompagnée de la divulgation standard « les résultats individuels peuvent varier » que les normes réglementaires canadiennes exigent.
Si vous êtes un client actuel de CWCC intéressé à partager votre histoire, contactez-nous par le formulaire de rencontre découverte. Nous vous guiderons à travers le processus de consentement et l’attribution conforme à l’AMF.
CWCC (Canadian Wealth Creation Centre) est une firme financière canadienne établie au Québec qui conçoit et met en œuvre des stratégies intégrées de création et de gestion de patrimoine pour les familles, entrepreneurs et professionnels canadiens. Nous travaillons dans six domaines de service — Souveraineté financière (notre stratégie exclusive SFI™), Création de richesse, Assurance vie, Prestations du vivant, Assurance collective et Planification successorale — avec le cadre Souveraineté Financière Infinie™ comme couche intégrative lorsque pertinent. Nous servons les clients en français et en anglais à travers la plupart des provinces canadiennes, notre pratique étant principalement encadrée au Québec par l’AMF.
La Souveraineté Financière Infinie™ (SFI™) est la stratégie financière exclusive de CWCC qui utilise l’assurance vie entière avec participation d’assureurs mutuels canadiens comme fondation pour la croissance à imposition différée, le financement personnel par prêts sur police, et le transfert intergénérationnel de patrimoine. La stratégie intègre cette fondation d’assurance à l’ensemble des outils de planification financière canadienne — comptes enregistrés, structures corporatives, planification successorale — afin que chaque dollar que vous engagez travaille simultanément sur plusieurs objectifs financiers. Elle est conçue spécifiquement pour le cadre fiscal et réglementaire canadien et n’est pas une stratégie américaine générique transposée au Canada.
L’assurance vie entière avec participation est un produit d’assurance, et non un placement. La Loi de l’impôt sur le revenu, l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP), et l’AMF l’encadrent tous comme de l’assurance. Elle possède des caractéristiques — croissance contractuellement garantie de la valeur de rachat, participations non garanties, accumulation à imposition différée — qui peuvent servir des fins de planification financière au-delà du capital-décès, mais l’objectif principal demeure la protection d’assurance. La stratégie SFI™ utilise l’assurance vie entière avec participation comme fondation d’une approche capitale coordonnée, mais ne représente pas l’assurance comme substitut à l’investissement. Les placements et l’assurance sont des catégories différentes de produits financiers, encadrés par des autorités différentes, et servent des objectifs différents.
La stratégie SFI™ convient bien aux Canadiens ayant un flux de trésorerie stable capable de soutenir les engagements de prime sur un horizon de plusieurs décennies, qui ont déjà établi leurs réserves d’urgence, qui contribuent significativement à leur CELI et REER, et qui ont des objectifs incluant le contrôle du capital à long terme, le transfert intergénérationnel de patrimoine, l’efficience fiscale pour propriétaires d’entreprise, ou la planification intégrée du revenu de retraite. Elle ne convient généralement pas aux Canadiens ayant un revenu instable, à ceux qui ont besoin d’une liquidité immédiate de leurs épargnes dans les prochaines années, à ceux qui n’ont pas encore maximisé leurs comptes enregistrés de base, ou à ceux qui cherchent des rendements de type placement à court terme. Nous évaluons la pertinence honnêtement lors de votre rencontre découverte avant qu’aucun produit ne soit recommandé.
Vous n’avez pas besoin d’être riche. Vous avez besoin d’un flux de trésorerie stable, d’un horizon de plusieurs décennies, et de sérieux concernant le bâtiment vers le contrôle financier. CWCC sert des Canadiens à travers une large gamme de niveaux de revenu — des jeunes familles engageant des primes mensuelles modestes aux professionnels et propriétaires d’entreprise structurant des stratégies coordonnées substantielles. Ce qui importe est l’adéquation entre votre situation et les stratégies que nous utilisons, et non la taille de votre solde de départ. La rencontre découverte est là où nous déterminons ensemble si l’adéquation est présente.
CWCC est rémunéré par une combinaison de commissions versées par les compagnies d’assurance dont nous recommandons les produits (versées par l’assureur, non par vous, après qu’une police est placée et en vigueur) et d’honoraires de conseil lorsque applicable pour des travaux de conseil continus. Notre structure complète de rémunération est divulguée sur notre page Transparence et rémunération. Nous travaillons avec plusieurs assureurs canadiens autorisés et ne sommes contractuellement obligés de recommander les produits d’aucun assureur unique. Nous divulguons notre structure de rémunération à chaque client potentiel avant qu’aucune stratégie ne soit recommandée, parce que nous croyons que la transparence sur la façon dont nous sommes payés fait partie de la façon dont la confiance se bâtit.
Jose Salloum détient les titres vérifiés suivants : permis de Conseiller en sécurité financière encadré par l’AMF au Québec ; désignation Authorized Infinite Banking Concept® Practitioner émise par le Nelson Nash Institute depuis 2019 ; et titre de Certified Cash Flow Specialist. Le statut réglementaire de Jose peut être vérifié de façon indépendante par le public à travers le registre public de l’AMF. Jose ne détient pas le diplôme IQPF/IFP et n’utilise pas le titre protégé « Planificateur financier » — ce titre au Québec est réservé aux détenteurs du diplôme IQPF/IFP en vertu de la Loi sur la distribution de produits et services financiers.
Vous pouvez réserver votre rencontre découverte gratuite de 30 minutes par le formulaire de contact ci-dessous, en appelant notre bureau, ou en nous envoyant un courriel. La rencontre découverte est une conversation, pas un argumentaire de vente. Nous écoutons d’abord, posons des questions, et à la fin nous vous dirons honnêtement si ce que nous faisons convient à ce dont vous avez besoin. Si ce n’est pas une adéquation, nous vous le dirons aussi, et lorsque possible nous vous orienterons vers quelqu’un ou quelque chose qui l’est. Aucune obligation, aucune pression, aucune séquence de vente de suivi à moins que vous ne le demandiez.
