Tout ce que CWCC a écrit, organisé de la même façon que nos services: choisissez une catégorie ci-dessous pour lire ce qui s'y trouve.
Sept catégories, correspondant aux domaines de service de CWCC. Choisissez-en une pour voir ce que nous avons écrit à ce sujet.
La stratégie qui ancre l'approche de CWCC: le contrôle du capital, expliqué depuis les principes de base.
REER, CELI, CELIAPP, REEE. Le répertoire des comptes enregistrés, fait correctement.
Temporaire, permanente et vie entière avec participation: comment chacune fonctionne réellement.
Fonds distincts, fonds communs, FNB et CPG: comparaisons éducatives, pas des conseils.
Testaments, homologation, successions, et ce qu'une famille affronte après un décès.
Maladies graves, invalidité et soins de longue durée: une couverture qui verse des sommes de votre vivant.
Régimes d'avantages sociaux, du point de vue de l'employeur comme de celui du participant.
Le livre canadien de Jose Salloum sur la stratégie connue sous le nom de The Infinite Banking Concept®. Quatre parties, douze chapitres, cinquante-deux avantages, et un chapitre entier consacré à aider le lecteur à conclure qu’elle ne lui convient pas.
Nos pages par ville expliquent ce qui change d’un marché à l’autre: le droit provincial, l’économie locale et les questions qui reviennent le plus. Toutes les rencontres se tiennent en ligne.
Code civil, liquidateur, plex, professionnels incorporés et compte de dividendes en capital: ce qui rend la planification montréalaise distincte.
L’arrêt des primes est la première cause de perte d’une police, et l’arrêt du revenu en est la première cause. L’exonération vise exactement cela.
L’arrêt des primes est la première cause de perte d’une police, et l’arrêt du revenu en est la première cause. L’exonération vise exactement cela.
La proposition interroge sur vos parents. Une personne en parfaite santé peut être évaluée différemment, et les assureurs ne pondèrent pas cela pareillement.
Le relevé annuel est le seul rapport régulier sur un contrat de quarante ans. Un prêt en cours réduit ce qui sera versé au décès, et le relevé l’indique.
Le montant est ce qui doit s’éteindre, plus ce qui doit être remplacé sur un horizon choisi, moins ce qui existe déjà. Un multiple du salaire n’est pas un calcul.
L’essentiel du processus se fait vraiment à distance. Deux étapes font exception: la visite paramédicale et le rapport demandé à votre clinique.
Assurer une autre personne exige un intérêt assurable et son consentement. Cela ne peut pas se faire discrètement, quelles que soient les intentions.
On ne peut pas adhérer au mécanisme public une fois malade. Et la prestation d’invalidité se calcule sur le revenu net démontrable, non sur le chiffre d’affaires.
La protection collective finit à une date liée à l’emploi. La fenêtre de transformation est courte, personne ne la rappelle, et elle ne se rattrape pas.
Trois prestations publiques existent et aucune n’est automatique. Un conjoint de fait peut avoir droit à la rente de survivant sans hériter pour autant.
Un lien américain détermine la structure de propriété, pas seulement le montant. Défaire une structure après coup est coûteux et parfois impossible.
Le mandat de protection ne prend pas effet à la signature. Entre l’inaptitude et l’homologation, personne n’a l’autorité voulue et les paiements restent exigibles.
La prime est ce qui distingue le moins deux contrats. La date limite du privilège de transformation compte le plus et se regarde le moins.
Une garantie de contrat est un engagement exécutoire de l’assureur, non de l’État. Assuris existe, et ce n’est pas l’organisme qui protège les dépôts.
Une réponse donnée de bonne foi à une question mal comprise produit, au moment de la réclamation, le même résultat qu’une omission délibérée.
Au Québec, le testament ne dispose que de ce qui reste après le partage du patrimoine familial et la liquidation du régime matrimonial.
La plupart des contrats collectifs réduisent leur prestation de ce que versent les autres sources: une prestation publique peut n’ajouter presque rien.
Désigner un bénéficiaire à l’étranger est généralement permis. La friction est dans le règlement, et consigner son nom légal exact l’évite en bonne partie.
Une désignation verse tout d’un coup, sans condition. Quand cela ne convient pas, le mode de règlement ne coûte rien et presque personne n’en connaît l’existence.
Aucun de ces six événements ne déclenche d’avis. Personne ne vous écrira pour dire que votre planification a cessé de fonctionner. Le seul mécanisme, c’est vous.
Un bénéficiaire nommé n’attend ni la recherche testamentaire, ni la vérification, ni le liquidateur. L’absence de désignation est la première cause de retard.
L’assureur vous croit sur parole à la proposition et vérifie à la réclamation. Déclarer une activité mène généralement à une surprime ou à une exclusion, non à un refus.
Remplacer une police fait repartir le délai d’incontestabilité, la clause de suicide et la tarification. Une comparaison écrite vous est due avant de décider.
Remettre en vigueur une police déchue exige une nouvelle preuve de santé. Et les participations n’étant pas garanties, les primes peuvent reprendre.
Un assureur n’apprend pas votre décès. Une prestation se verse sur réclamation, présentée par quelqu’un qui sait que le contrat existe.
Une surprime est un prix, non un refus, et un refus chez un assureur n’est pas un refus partout. Demandez le motif: c’est parfois une erreur.
Les cotisations cessent avec le souscripteur, et les subventions avec les cotisations. Un souscripteur remplaçant au testament règle la moitié du problème.
Un régime collectif est un outil de rétention, et sa prime suit l’expérience de votre propre groupe. Il protège vos employés, non le propriétaire.
Le besoin décroît à mesure que l’hypothèque fond et que les enfants grandissent. Une police unique facture le sommet jusqu’à sa dernière année.
Trois régimes comptent vos jours différemment: la RAMQ, la clause de stabilité en assurance voyage, et le test de présence américain sur trois ans.
La facture arrive en entier la même année, alors que les immeubles ne se vendent pas la même année. La récupération d’amortissement surprend tout le monde.
Si personne ne dépend de vous financièrement, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance vie. Il existe cinq exceptions réelles.
Le public assure les soins, non tout le reste. Aucun produit ne règle proprement ce problème, et nous le disons avant de proposer quoi que ce soit.
La collective est un multiple du salaire et prend fin à la retraite. Deux décisions irrévocables arrivent le même jour.
Les maladies graves versent selon une liste limitative, et c’est la définition du contrat qui gouverne, non le mot employé par le médecin.
Une temporaire se renouvelle à une prime plusieurs fois supérieure. Le privilège de transformation ne pose aucune question de santé, et il expire.
Chaque PME compte une personne irremplaçable en trois mois. Le capital ne la remplace pas: il achète du temps à l’entreprise.
La seule bonne raison d’assurer un enfant est de fixer son assurabilité pendant qu’elle est parfaite. Ce n’est pas de l’épargne, et les parents passent avant.
Une police détenue par la société est financée avec des dollars n’ayant supporté que l’impôt des sociétés, et le capital-décès moins son coût de base est porté au CDC.
Désigner directement un enfant handicapé peut suspendre les prestations dont il dépend. La structure prévue pour cela est la fiducie, et l’assurance la finance.
Tout au conjoint, puis aux enfants: cela fonctionne en première union. En seconde, rien n’oblige juridiquement le survivant à tenir la promesse.
Devenir résident du Canada fixe un coût de base que presque personne ne documente, et l’assurabilité ne s’améliore jamais.
Tant qu’un conjoint survit, le FERR se transfère sans impôt. Au dernier décès, le solde entier entre dans une seule déclaration.
Le roulement agricole reporte l’impôt et laisse le partage entier: un enfant reprend, et la terre est presque tout le patrimoine.
L’impôt d’administration successorale, les désignations de bénéficiaire, l’hypothèque torontoise et la société professionnelle. Rencontres en ligne.
Les frais d’homologation, la modification testamentaire sous la WESA, et le profil riche en actifs et pauvre en liquidités. Rencontres en ligne.
Le régime fédéral à prestations déterminées, la prestation au survivant, et la frontière Ontario-Québec qui traverse la ville. Rencontres en ligne.
Le ménage multigénérationnel, le titre de propriété partagé, et la famille restée à l’étranger. Rencontres en ligne.
La coordination à 65 ans, la rente partielle au survivant, et l’impôt du dernier décès sur un FERR. Rencontres en ligne.
Quand le revenu dépend du corps: définition d’invalidité après deux ans, régimes d’employeur restructurés, gain latent. Rencontres en ligne.
Le camionneur incorporé, le travailleur autonome sans régime, et la jeune famille propriétaire. Rencontres en ligne.
La jeune famille propriétaire, l’entreprise familiale sur plusieurs générations, et les frais d’homologation. Rencontres en ligne.
La ferme familiale et son transfert intergénérationnel, le régime hospitalier, et le retraité venu de Toronto. Rencontres en ligne.
Les actifs détenus à l’étranger, la disposition réputée mondiale, et la rémunération en actions. Rencontres en ligne.
Notre ville. L’exemption pour résidence principale et ses limites, la relève d’une PME familiale, et le Code civil. Rencontres en ligne.
Ces pages ont été écrites pour la personne qui veut comprendre un mécanisme avant qu’on le lui explique. C’est le plus souvent un ménage qui a déjà une décision devant lui: une protection collective qui prend fin, une question de proposition que personne ne comprend, un testament jamais rédigé, une présentation convaincante qui n’a laissé aucun moyen de la vérifier.
Certains lecteurs n’y trouveront rien, et il vaut mieux le dire tout de suite que de les laisser défiler la page jusqu’en bas. Si vous cherchez qu’on vous nomme le fonds ou le titre à acheter, vous ne le trouverez pas ici, et vous devriez vous méfier de toute page qui offre cela à un inconnu. Si vous cherchez à faire préparer une déclaration de revenus, vous n’êtes pas au bon endroit. Et si vous cherchez un montant qui vous concerne, aucune page générale ne peut vous le donner honnêtement.
La plupart des gens arrivent avec l’une de quatre questions, et la bibliothèque devient plus simple dès que vous savez laquelle est la vôtre.
L’assurance collective les traverse toutes: ce que le régime de l’employeur couvre déjà change ce qui manque réellement.
Chaque page mêle trois sortes de phrases, et bien la lire consiste à les distinguer. Une règle établie vient de la loi ou du contrat: elle est écrite sans ornement, elle nomme habituellement la loi, le code ou la clause dont elle sort, et elle ne s’adoucit pas parce que quelqu’un n’est pas d’accord. Une illustration est un exemple travaillé: on suppose un ménage, on décrit une situation, et le but est de rendre un mécanisme visible. Une illustration n’est jamais une projection de ce qui vous arrivera. L’opinion, elle, est un jugement sur l’ordre et la priorité, et elle s’annonce de la façon habituelle: à notre avis, en général, nous ferions.
Le test qui les sépare ne coûte rien. Demandez ce qui devrait changer pour que la phrase cesse d’être vraie. Une règle change quand la loi ou le contrat change. Une illustration change quand les faits changent. Une opinion change quand quelqu’un argumente mieux.
Certaines choses manquent exprès, et les raisons méritent d’être dites clairement. Il n’y a aucun conseil individuel en valeurs mobilières dans ces pages. Aucune ne vous dira quel fonds ou quel titre détenir, ni quand l’acheter ou le vendre. Ce travail exige une inscription que ce cabinet ne détient pas, et les pages de placement le disent là où le sujet se présente, plutôt que d’entretenir le flou.
Il n’y a pas non plus de production de déclarations ni d’opinion fiscale sur vos faits à vous. Les déclarations, les choix fiscaux et le traitement d’une opération particulière se terminent chez votre comptable, chaque fois. Il n’y a pas de rédaction juridique: un testament, un mandat de protection, une convention entre actionnaires ou une fiducie se prépare et se signe devant un notaire ou un avocat. Il n’y a enfin ni témoignages, ni palmarès, ni tableaux de rendement, qui sont les pages les plus faciles à produire et les moins utiles à qui cherche à décider quelque chose.
Aucune page d’ici ne demande d’être crue sur sa seule parole, et vous ne devriez accorder ce crédit à aucun site, celui-ci compris. Le droit d’exercer est public. Chaque province tient un registre des représentants et des cabinets autorisés à y agir en assurance. La consultation est gratuite, la recherche se fait par nom et prend quelques minutes: le registre indique la discipline visée par le certificat, s’il est en vigueur, et si des décisions y sont inscrites. Faites-le avant une rencontre initiale avec qui que ce soit, ici comme ailleurs.
Le reste se vérifie de la même manière. Les lois et les codes sont publiés gratuitement par l’État. Le libellé du contrat vient de l’assureur émetteur et vous avez le droit de le lire avant de signer quoi que ce soit. Quand une page nomme une source, lisez la source plutôt que la page.
Le Québec est régi par le droit civil, et cela déplace plusieurs réponses de cette bibliothèque. Le patrimoine familial se partage et le régime matrimonial se liquide avant que le testament ne dispose de quoi que ce soit, si bien qu’un testament lu isolément décrit rarement ce que la famille recevra. Le testament notarié n’a pas à être vérifié, tandis que le testament olographe ou celui fait devant témoins doit l’être avant de produire ses effets. Le mandat de protection ne s’applique pas à la signature: il doit d’abord être homologué, et pendant ce temps les obligations continuent d’échoir.
Les registres publics existent aussi de ce côté. L’Autorité des marchés financiers encadre les représentants et les cabinets en assurance au Québec et tient un registre que le public consulte gratuitement. Le Code civil du Québec est publié en ligne par l’État, sans frais. Pour ce qui touche votre propre succession, la lecture s’arrête ici et la suite appartient à votre notaire ou à votre avocat, et à votre comptable pour l’impôt.
Commencez par la planification successorale. C’est la partie que chaque ménage finit par rencontrer et celle que la plupart des gens reportent jusqu’à ce que quelqu’un d’autre doive la faire à leur place. Si quelque chose presse, commencez plutôt par la catégorie qui le nomme, et lisez à côté la page de ville de votre province.
Non. Il s’agit d’information générale, écrite sans connaître votre revenu, votre santé, votre famille ni votre province. La convenance se règle dans une conversation et nulle part ailleurs, et toute question fiscale, juridique ou comptable abordée ici se termine chez votre comptable, votre notaire ou votre avocat.
