Sept domaines de service. Un seul système.
Chaque domaine ci-dessous est une spécialisation profonde en soi. La valeur apparaît là où ils se rencontrent. Une police conçue en tenant compte du plan successoral, des comptes enregistrés séquencés en fonction de la structure corporative, une protection à la mesure de ce que la famille risque réellement de perdre. Chaque mandat commence de la même façon : une conversation sur votre situation, pas sur un produit.
Souveraineté financière. La stratégie SFI™
C'est la couche qui intègre tout le reste de notre travail. La Souveraineté Financière Infinie™ est notre stratégie exclusive : elle utilise l'assurance vie entière avec participation d'assureurs mutuels canadiens comme fondation pour l'accumulation à imposition différée, le financement personnel par prêts sur police et le transfert intergénérationnel : coordonnée avec les comptes enregistrés, les structures corporatives et la planification successorale plutôt que placée à côté d'elles.
La mécanique n'est pas nouvelle. L'assurance vie entière avec participation existe au Canada depuis plus d'un siècle, encadrée par la législation provinciale en assurance et les lignes directrices de l'ACCAP. Ce qui diffère, c'est l'intégration, et l'honnêteté sur ce qu'est la stratégie. C'est d'abord de l'assurance : les valeurs garanties sont des promesses de l'assureur, les participations sont déclarées une année à la fois, et un prêt sur police est un véritable prêt qui porte intérêt. Là où cet arrangement convient à un ménage, il fait un travail discret et durable sur des décennies. Là où il ne convient pas, nous le disons dès la première rencontre.
Comment fonctionne la stratégie SFI™ →
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Qu'est-ce que le coût de base rajusté (CBR) d'une police d'assurance vie?
Une explication éducative du coût de base rajusté (CBR) d'une police d'assurance vie au Canada : comment il fonctionne, pourquoi il diminue dans le temps
Le CBI pour les professionnels incorporés au Canada: pourquoi ça s'intègre
Toute stratégie financière ne convient pas à toute personne. L'assurance vie entière avec participation et la stratégie de Souveraineté Financière
5 questions à poser avant d'acheter une assurance vie entière avec participation
L'assurance vie entière avec participation est un engagement mesuré en décennies, pas en mois. Les primes sont substantielles.
Sources faisant autorité
Loi de l’impôt sur le revenu (Lois Justice) · Agence du revenu du Canada · Assuris · Autorité des marchés financiers · Éducaloi
Ce sont des sources primaires fédérales et québécoises. Les chiffres et les règles changent ; vérifiez à la source avant de vous y fier.
Création de richesse, le manuel des comptes enregistrés
REER, CELI, CELIAPP, REEE, REEI, le Canada offre aux familles un ensemble de comptes enregistrés puissants, et la plupart des ménages les utilisent dans le mauvais ordre, ou seulement en partie. Nous vous aidons à les séquencer correctement : lequel financer en premier selon votre taux marginal aujourd'hui par rapport à la retraite, comment les cotisations au conjoint changent le portrait, où se situe le CELIAPP pour une première propriété.
Rien de tout cela n'exige de produits exotiques. Cela exige le manuel exécuté correctement, année après année, selon votre situation réelle.
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Combien devriez-vous épargner chaque mois? La réponse honnête
Un guide sur combien épargner chaque mois au Canada. Pourquoi il n'y a pas de chiffre magique, et les habitudes qui comptent plus que le montant.
Le fonds d'urgence: pourquoi il vient en premier
Pourquoi le fonds d'urgence est le fondement non négociable de toute stratégie de création de richesse. Ce que c'est, combien vous en avez besoin
Comptes enregistrés au Canada: CELI, REER, CELIAPP et REEE expliqués
Un guide en langage clair sur les comptes enregistrés canadiens : comment fonctionnent le CELI, le REER, le CELIAPP et le REEE, leurs avantages fiscaux
Sources faisant autorité
Agence du revenu du Canada · Loi de l’impôt sur le revenu (Lois Justice) · Revenu Québec · Retraite Québec · Éducaloi
Ce sont des sources primaires fédérales et québécoises. Les chiffres et les règles changent ; vérifiez à la source avant de vous y fier.
Assurance vie : temporaire, permanente et avec participation
L'assurance vie répond à une seule question : si vous décédez, qu'advient-il des personnes qui dépendent de votre revenu ? Nous travaillons avec toute la gamme. La temporaire pour les années où les obligations sont les plus lourdes, la permanente là où le besoin n'expire pas, et la vie entière avec participation là où les valeurs garanties et les participations éventuelles servent une conception plus longue.
Nous vous dirons clairement quel type convient à quel usage. La temporaire n'est pas un produit inférieur ; la permanente n'est pas automatiquement meilleure ; et aucune police ne convient à tout le monde.
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L'assurance vie détenue par société au Canada: le compte de dividendes en capital et plus
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De combien d'assurance vie ai-je besoin? Un guide d'analyse des besoins
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Loi de l’impôt sur le revenu (Lois Justice) · Assuris · Autorité des marchés financiers · Agence du revenu du Canada · Éducaloi
Ce sont des sources primaires fédérales et québécoises. Les chiffres et les règles changent ; vérifiez à la source avant de vous y fier.
Prestations du vivant. La protection qui paie de votre vivant
Le décès n'est pas le seul événement qui peut briser un plan financier. Un diagnostic de maladie grave, une invalidité qui interrompt votre revenu, ou le coût des soins de longue durée peuvent chacun le faire de votre vivant. Les prestations du vivant vous paient, vous, et non votre succession, et c'est la partie de la planification que la plupart des ménages sautent.
Nous évaluons l'écart honnêtement : ce que votre régime collectif couvre déjà, où il s'arrête, et ce que coûte réellement la différence à votre âge et selon votre état de santé.
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Remboursement des primes en assurance maladies graves au Canada
Ce que fait réellement une option de remboursement des primes en assurance maladies graves au Canada, comment elle fonctionne, ce qu'elle coûte, et les…
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Agence du revenu du Canada · Loi de l’impôt sur le revenu (Lois Justice) · Autorité des marchés financiers · Revenu Québec · Éducaloi
Ce sont des sources primaires fédérales et québécoises. Les chiffres et les règles changent ; vérifiez à la source avant de vous y fier.
Assurance collective. Les deux côtés du régime
Pour l'employeur, un régime collectif est un outil d'embauche, un outil de rétention et un centre de coûts qui exige une gouvernance. Pour le participant, c'est une protection qu'il lit rarement avant d'en avoir besoin, et souvent moins généreuse qu'il ne le croit. Nous travaillons des deux côtés.
Nous aidons les participants à comprendre ce que leur régime prévoit réellement, quand il commence, ce qui arrive au départ d'un emploi, et où la protection personnelle doit prendre le relais.
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Collectif vs individuel: comment penser à la différence
Une comparaison claire de l'assurance collective et individuelle au Canada : portabilité, montants de couverture, définitions d'invalidité, souscription
Le programme d'aide aux employés (PAE) au Canada: comment ça fonctionne
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Quand l'assurance collective commence vraiment: délai et adhésion
Un guide canadien en langage clair sur le moment où l'assurance collective débute : le délai d'admissibilité, la couverture automatique ou facultative,…
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Agence du revenu du Canada · Autorité des marchés financiers · Revenu Québec · Éducaloi · Loi de l’impôt sur le revenu (Lois Justice)
Ce sont des sources primaires fédérales et québécoises. Les chiffres et les règles changent ; vérifiez à la source avant de vous y fier.
Options de placement, l'éducation d'abord, et des limites claires
Fonds distincts, fonds communs, FNB, CPG, les principaux véhicules diffèrent par les frais, les garanties, le traitement fiscal et ce qui arrive au décès, et ces différences comptent davantage que ne l'admet la plupart du marketing. Nous publions des comparaisons éducatives pour que vous puissiez les évaluer clairement.
Notre limite est énoncée simplement : lorsqu'une option fondée sur l'assurance, comme un contrat de fonds distincts, convient à votre situation, nous pouvons la mettre en place sous notre permis d'assurance. Au Québec, les contrats de fonds distincts permettent aussi des désignations de bénéficiaire que la plupart des comptes enregistrés ne peuvent porter. Pour les valeurs mobilières détenues chez un courtier, nous offrons de l'éducation seulement ; CWCC n'est pas inscrite auprès de l'OCRI et ne donne aucun conseil en valeurs mobilières.
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Gestion active ou passive: un guide clair pour les investisseurs canadiens
Un guide canadien clair sur la gestion active et passive. Ce que signifie chaque approche, la juste défense des deux, pourquoi ce n'est pas l'une ou…
La répartition de l'actif: bâtir un portefeuille équilibré
Un guide sur la répartition de l'actif au Canada. Ce que c'est, pourquoi le mélange de catégories d'actifs compte, et comment l'adapter à votre situation.
Le rééquilibrage de votre portefeuille de placements au Canada
Un guide sur le rééquilibrage de votre portefeuille de placements au Canada. Ce que c'est, pourquoi un portefeuille dérive, le volet fiscal et la…
Sources faisant autorité
OCRI · Assuris · SADC · Autorité des marchés financiers · Agence du revenu du Canada
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Planification successorale. Testaments, successions et les jours d'après
Tout plan se termine de la même façon ; la seule question est la quantité de travail que vous laissez aux personnes qui vous pleurent. La planification successorale couvre le testament, les désignations de bénéficiaire, les structures de propriété, l'impôt qui survient au décès, et la séquence pratique qu'une famille affronte dans les jours qui suivent.
Nous coordonnons ce travail avec vos conseillers juridiques et fiscaux. Les structures d'assurance, y compris les désignations de bénéficiaire qui gardent le produit hors de la succession, sont souvent ce qui rend le reste du plan liquide.
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Planification successorale pour un bénéficiaire ayant un handicap au Canada
Léguer un héritage à un proche ayant un handicap demande du soin. Un legs direct peut compromettre ses prestations. Voici comment les fiducies Henson…
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Rémunération du liquidateur de succession au Canada: comment ça fonctionne
Le liquidateur ou l'exécuteur est-il rémunéré, comment le montant est-il fixé, et est-ce imposable? Un guide clair sur la rémunération du représentant…
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Loi de l’impôt sur le revenu (Lois Justice) · Agence du revenu du Canada · Code civil du Québec (LégisQuébec) · Chambre des notaires du Québec · Éducaloi
Ce sont des sources primaires fédérales et québécoises. Les chiffres et les règles changent ; vérifiez à la source avant de vous y fier.
Le contenu de cette page est de l'information générale et de l'éducation seulement. Il ne constitue pas un conseil personnalisé en finance, en assurance, en placement, en fiscalité ou en droit. Les produits d'assurance sont offerts par l'entremise de Canadian Wealth Creation Centre Inc., inscrite auprès de l'AMF (cabinet 602293). Les conseillers sont rémunérés par des commissions versées par les assureurs. CWCC n'est pas inscrite auprès de l'OCRI et ne donne aucun conseil en valeurs mobilières.
En langage clair : cette page décrit ce que nous faisons et comment les pièces s'emboîtent. Elle ne peut pas vous dire ce que vous devriez faire, parce que nous ne nous sommes pas encore rencontrés. Lorsqu'un client place une police par notre entremise, l'assureur nous verse une commission ; vous devriez le savoir en pesant ce que nous écrivons. Et lorsqu'une question touche aux valeurs mobilières, nous le dirons plutôt que de prétendre que le permis s'étend jusque-là.