Estimation des besoins en assurance vie
Ceci additionne ce qu’il faudrait payer si vous décediez, soustrait ce qui existe déjà pour le payer, et montre la différence. Chaque chiffre est le vôtre. Rien n’est conservé ni envoyé.
Estimation des besoins en assurance vie
Écart estimé
| Ce qu’il faudrait payer | |
|---|---|
| Déjà en place | |
| Différence |
Entrez les chiffres et la réponse apparaît ici.
Ce que ce calcul laisse de côté
- Le revenu est multiplié par les années sans ajustement pour l’inflation ni pour l’intérêt gagné entre-temps. Ces deux effets vont en sens contraire et se compensent à peu près sur une décennie, ce qui rend la somme simple honnête ici.
- Le calcul suppose que le montant entier est requis d’un coup. Si une partie ne l’est que plus tard, le chiffre réel est plus bas.
- Il ignore votre situation fiscale, votre province, et le sort de votre couverture collective si vous quittiez l’emploi.
Le guide de référence
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Ce que c’est, comment cela fonctionne au Canada, ce que cela coûte, ce que cela risque, combien de temps cela prend et à qui cela ne convient pas.
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Ce calculateur est une illustration, et non une soumission, une projection ou une recommandation. Il effectue une opération arithmétique sur des chiffres fournis par le lecteur et ne fournit aucun taux, rendement, prime ni prestation. Les résultats dépendent entièrement des hypothèses saisies et différeront de tout contrat, régime ou compte réel. Le Centre canadien de création de patrimoine Inc. est autorisé en distribution d’assurance et n’est pas inscrit auprès de l’OCRI ; rien ici n’est un conseil en valeurs mobilières. Aucun chiffre saisi ici n’est conservé, transmis ni vu par quiconque.
C’est un calcul, pas une promesse. Changez une hypothèse et la réponse change : c’est tout l’intérêt. Servez-vous-en pour comprendre la forme d’une question, puis vérifiez les détails avec un relevé réel, un contrat réel, ou une personne autorisée là où vous vivez.
Une rencontre découverte de trente minutes
Une première conversation permet d’établir si cette approche vous convient. Aucune illustration n’est préparée et rien n’est mis en place.
Souvent, la réponse est non, et vous l’entendrez pendant l’appel plutôt que dans une proposition envoyée ensuite.
À propos de l’auteur
Jose Salloum est conseiller en sécurité financière, autorisé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec, par la Financial Services Regulatory Authority of Ontario (FSRA) et par l’Insurance Council of British Columbia. Autorisé depuis 2001, il accompagne des familles, des propriétaires d’entreprise et des professionnels incorporés canadiens.
Il est le fondateur du Centre canadien de création de patrimoine Inc. (CWCC), cabinet inscrit auprès de l’AMF, et de sa branche éducative financierecbi.com. Il détient le titre Infinite Banking Concepts® Authorized Practitioner du Nelson Nash Institute, une certification privée et non un permis réglementaire.
CWCC n’est pas inscrit auprès de l’OCRI et n’offre pas de conseils en valeurs mobilières. Cette page est de l’éducation générale et non un conseil sur un dossier individuel.
Divulgations importantes
Cette page est de l’éducation, pas un conseil. Le contenu est de l’information générale préparée par le Centre canadien de création de patrimoine Inc. Il ne tient pas compte de votre situation et ne constitue pas une recommandation d’acheter, de conserver ou de résilier un contrat. CWCC n’est pas inscrit auprès de l’OCRI et n’offre pas de conseils en valeurs mobilières. Le cabinet place de l’assurance au Québec, en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique, au Manitoba et au Nouveau-Brunswick; ailleurs, les clients sont servis par des conseillers autorisés dans leur province.
Rien ici n’a été écrit avec votre dossier sous les yeux. Lisez pour comprendre le sujet, puis jugez-le selon votre propre situation, idéalement avec une personne autorisée là où vous vivez et qui a vu vos chiffres.
Le traitement fiscal dépend de votre situation. Le traitement fiscal décrit dépend du maintien du statut exonéré du contrat en vertu du Règlement de l’impôt sur le revenu et de la situation individuelle du lecteur. Un retrait, un rachat ou une avance sur police peut constituer une disposition au sens de la Loi de l’impôt sur le revenu, et les montants qui excèdent le coût de base rajusté peuvent être imposables l’année où ils surviennent. Les règles fiscales changent.
Le résultat fiscal n’est ni automatique ni inconditionnel. Il repose sur le maintien du contrat à l’intérieur des règles canadiennes et sur votre propre situation. Avant de vous y fier, parlez à un comptable qui a réellement travaillé avec ces contrats.
Les illustrations et les projections ne sont pas des prédictions. Les chiffres, exemples ou valeurs illustrées sont hypothétiques, servent à expliquer un mécanisme et ne prévoient pas le rendement d’un contrat. Les valeurs réelles seront différentes et peuvent être inférieures à celles montrées. Les barèmes de participation passés ne prédisent pas les barèmes futurs.
Un exemple montre comment les pièces bougent, pas ce que vous obtiendrez. Toute illustration réelle qu’on vous présente devrait d’abord être lue dans ses colonnes garanties.