Ce avec quoi nous travaillons
Chacun a sa page, ses questions et sa réponse. Aucun ne demande votre nom avant de vous apprendre quelque chose.
Assurance vie
- Assurance vie temporaireUne couverture pour un nombre d’années déterminé, à un coût fixe pendant ce terme. C’est le contrat le plus simple du marché, et celui qu’on achète le plus souvent pour la mauvaise durée.
- Assurance vie T100Une protection permanente à coût nivelé, sans date d’échéance. Dans la conception habituelle, il n’y a pas de valeur de rachat: le contrat verse un capital au décès, et c’est ce qu’il fait.
- Assurance vie permanenteUne protection qui n’expire pas, et un contrat qu’il faut lire autant pour ce qu’il accumule que pour ce qu’il verse.
- Assurance vie entière avec participationUne protection permanente à deux composantes. Une valeur de rachat garantie qui suit un tableau inscrit au contrat, et une part de l’excédent de l’assureur, déclarée une fois par année et jamais garantie.
- Assurance vie universelleUne protection permanente où l’assurance et le placement sont gardés dans des compartiments distincts, et où le titulaire décide de la part qui va dans chacun.
- Assurance vie sans examen médicalUne famille de contrats émis sans examen médical. Elle comprend deux voies. L’émission simplifiée pose des questions de santé. L’émission garantie n’en pose aucune, et le contrat est bâti autrement pour cette raison.
- Assurance prêt hypothécaireUn contrat d’assurance vie personnel utilisé pour couvrir un prêt hypothécaire. Ce n’est pas le même produit que l’assurance collective des débiteurs offerte au comptoir du prêteur, et les écarts sont structurels.
- Assurance vie pour les aînésPrésenter une demande plus tard dans la vie change les questions posées et la raison de la protection. Le remplacement du revenu est derrière vous. Ce qui reste, ce sont les frais qui retombent sur la succession.
- Assurance frais funérairesUn contrat permanent de montant modeste, conçu pour être payé rapidement à la personne qui prend en charge les funérailles et les factures qui arrivent avec elles.
- Assurance vie pour les enfantsUn contrat sur la vie d’un enfant. Le capital-décès n’est pas la raison pour laquelle on le souscrit. Ce qu’il conserve, c’est le droit d’ajouter de l’assurance plus tard, quel que soit le dossier médical de l’adulte à venir.
Visiteurs au Canada et voyage
- Assurance super visaLe super visa permet aux parents et aux grands-parents de citoyens canadiens et de résidents permanents de venir en long séjour. L’assurance médicale ne s’achète pas à côté de cette demande. Elle en est une condition, et la demande est refusée sans preuve qu’une police existe et qu’elle a été payée.
- Assurance voyageUne couverture médicale d’urgence à l’extérieur de votre province, pour les Canadiens qui partent comme pour les visiteurs qui arrivent. Le régime public paie peu ou rien au-delà de la frontière, et l’hôpital facture directement le patient.
Prestations du vivant
- Assurance maladies gravesUn montant forfaitaire versé au diagnostic d’une maladie que le contrat nomme, de votre vivant, que vous retourniez au travail ou non.
- Assurance invaliditéUne protection du revenu qui s’arrête quand vous ne pouvez plus travailler. Pour la plupart des gens qui travaillent, c’est le principal actif qu’ils possèdent et le seul qu’ils n’ont jamais assuré.
- Assurance soins de longue duréeUne protection pour l’aide dont une personne a besoin dans les gestes ordinaires du quotidien, à domicile ou en résidence, quand cette aide cesse d’être quelque chose que la famille peut assurer seule.
Le guide de référence
Commencez ici: toute la stratégie en une page
Ce que c’est, comment cela fonctionne au Canada, ce que cela coûte, ce que cela risque, combien de temps cela prend et à qui cela ne convient pas.
José Salloum Centre canadien de création de patrimoine Inc.
Lire le guideSanté et assurance collective
- Assurance santé et soins dentairesUne couverture personnelle pour ce que le régime public ne paie pas: médicaments hors liste, soins dentaires, vision, services paramédicaux et voyage.
- Assurance collectiveUn seul contrat couvrant un groupe d’employés, mis en place par l’employeur, et renouvelé chaque année en fonction de l’expérience du groupe lui-même.
Patrimoine
- RentesUne rente transforme un capital en un revenu que l’assureur est tenu de verser: pendant un nombre d’années déterminé, ou pour la vie. Le capital est cédé; le versement devient une obligation contractuelle.
- Fonds distinctsUn placement détenu à l’intérieur d’un contrat d’assurance, ce qui lui permet de porter des garanties, de désigner un bénéficiaire, et de se comporter autrement qu’un fonds détenu ailleurs.
La stratégie
- La stratégie SFI™Une façon d’organiser le capital pour qu’une plus grande part du financement qu’un ménage ou une entreprise fait de toute façon se passe à l’intérieur d’une structure qu’il contrôle, au moyen de contrats conçus pour le cadre canadien.
- Arrangement de financement immédiatUn contrat permanent est financé, et un prêteur avance des fonds garantis par la valeur qu’il contient, de sorte que le capital continue de travailler dans le contrat tout en servant à l’extérieur.
- Contrats conçus pour la stratégieUn contrat destiné à financer la stratégie de souveraineté financière infinie se conçoit autrement qu’un contrat acheté pour le seul capital-décès. La différence est dans la conception, pas dans la brochure.
Une rencontre découverte de trente minutes
Une première conversation permet d’établir si cette approche vous convient. Aucune illustration n’est préparée et rien n’est mis en place.
Souvent, la réponse est non, et vous l’entendrez pendant l’appel plutôt que dans une proposition envoyée ensuite.
Le formulaire se trouve sur la page de la rencontre découverte et prend une minute. Il sert à organiser une conversation. Ce n’est pas un conseil, et rien n’y est vendu.
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À propos de l’auteur
Jose Salloum est conseiller en sécurité financière, autorisé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec, par la Financial Services Regulatory Authority of Ontario (FSRA) et par l’Insurance Council of British Columbia. Autorisé depuis 2001, il accompagne des familles, des propriétaires d’entreprise et des professionnels incorporés canadiens.
Il est le fondateur du Centre canadien de création de patrimoine Inc. (CWCC), cabinet inscrit auprès de l’AMF, et de sa branche éducative financierecbi.com. Il détient le titre Infinite Banking Concepts® Authorized Practitioner du Nelson Nash Institute, une certification privée et non un permis réglementaire.
CWCC n’est pas inscrit auprès de l’OCRI et n’offre pas de conseils en valeurs mobilières. Cette page est de l’éducation générale et non un conseil sur un dossier individuel.
Divulgations importantes
Cette page est de l’éducation, pas un conseil. Le contenu est de l’information générale préparée par le Centre canadien de création de patrimoine Inc. Il ne tient pas compte de votre situation et ne constitue pas une recommandation d’acheter, de conserver ou de résilier un contrat. CWCC n’est pas inscrit auprès de l’OCRI et n’offre pas de conseils en valeurs mobilières. Le cabinet place de l’assurance au Québec, en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique, au Manitoba et au Nouveau-Brunswick; ailleurs, les clients sont servis par des conseillers autorisés dans leur province.
Rien ici n’a été écrit avec votre dossier sous les yeux. Lisez pour comprendre le sujet, puis jugez-le selon votre propre situation, idéalement avec une personne autorisée là où vous vivez et qui a vu vos chiffres.
Ceci n’est pas un conseil fiscal, et le traitement fiscal dépend de votre situation. Le traitement fiscal décrit dépend du maintien du statut exonéré du contrat en vertu du Règlement de l’impôt sur le revenu et de la situation individuelle du lecteur. Un retrait, un rachat ou une avance sur police peut constituer une disposition au sens de la Loi de l’impôt sur le revenu, et les montants qui excèdent le coût de base rajusté peuvent être imposables l’année où ils surviennent. Les règles fiscales changent. Le Centre canadien de création de patrimoine Inc. est titulaire d’un permis en assurance de personnes. Ce n’est pas un cabinet comptable, il ne produit pas de déclarations de revenus, et rien sur ce site ne constitue un conseil fiscal ni une opinion sur la situation fiscale d’un lecteur. Ce sur quoi un lecteur entend se fier doit être confirmé auprès d’un comptable professionnel et auprès de Revenu Québec et de l’Agence du revenu du Canada.
Le résultat fiscal n’est ni automatique ni inconditionnel. Il repose sur le maintien du contrat à l’intérieur des règles canadiennes et sur votre propre situation. Avant de vous y fier, parlez à un comptable qui a réellement travaillé avec ces contrats.
Les garanties viennent de l’assureur, pas du gouvernement. Les valeurs garanties d’un contrat d’assurance vie sont des engagements contractuels de l’assureur émetteur et dépendent de sa solidité financière et de sa capacité à payer les prestations. Les participations d’un contrat avec participation ne sont pas garanties; elles sont déclarées à la discrétion de l’assureur et peuvent changer. La protection des titulaires de contrat au Canada est assurée par Assuris, dans les limites qu’elle publie; l’assurance-dépôts ne s’applique pas aux contrats d’assurance.
Les garanties écrites dans un contrat sont réelles, et elles sont celles de l’assureur. La participation n’est pas une garantie; c’est ce que l’assureur décide de déclarer chaque année. Sachez quels chiffres sont lesquels avant de bâtir un plan dessus.
Les propos sur les placements sont généraux et comparatifs. Les références à des produits, comptes ou rendements de placement servent à comparer et à expliquer. CWCC ne vend pas de valeurs mobilières et n’est pas inscrit auprès de l’OCRI. Les fonds distincts sont des contrats d’assurance; leurs garanties sont celles de l’assureur et s’appliquent seulement aux dates et selon les conditions écrites au contrat. Les rendements ne sont pas garantis et le capital peut être perdu.
Quand ce site compare un contrat à un placement, il décrit le fonctionnement de chacun; il ne vous dit pas lequel acheter. Les questions sur les valeurs mobilières relèvent d’une personne inscrite pour y répondre.