Notre processus

Cinq étapes, de la première conversation jusqu’au suivi annuel. Aucune n’est facturée, toutes les rencontres se tiennent en ligne, et vous pouvez vous arrêter à n’importe laquelle sans explication.

Les gens nous demandent souvent à quoi ressemble le fait de travailler avec nous avant de réserver quoi que ce soit. Voici le processus au complet, y compris l’étape où la décision ne nous appartient pas.

Les cinq étapes

1. 01

   Trente minutes, en ligne, sans produit

   La rencontre découverte

   Nous écoutons. Vous décrivez votre situation, ce que vous cherchez à protéger ou à bâtir, et ce que vous avez déjà essayé. Nous répondons en langage clair.

   Plusieurs personnes arrivent après avoir lu une partie de ce site ou du livre, et la conversation en est meilleure. Ce n’est pas exigé, et rien n’est présumé de vous.

   À la fin, nous vous disons si cela convient. Si ce n’est pas le cas, nous le disons pendant cette rencontre plutôt que de vous envoyer une proposition.

   Sans frais. Rien n’est vendu à cette rencontre, et aucune proposition n’est amorcée.

2. 02

   Le seul travail que nous vous demandons

   Votre ADN financier

   Entre la première rencontre et la suivante, vous remplissez ce que le secteur appelle un dossier de connaissance du client. Nous l’appelons votre ADN financier : actifs, passifs, revenus, dépenses, obligations, les pressions que vous gérez, et ce que vous voulez vraiment que l’argent accomplisse.

   Ce n’est pas un formulaire de vente. Un conseiller autorisé ne peut pas recommander un produit d’assurance de façon responsable sans établir qu’il convient à votre situation, et c’est cette obligation qui justifie l’étape.

   Vos renseignements sont protégés par notre politique de confidentialité, la Loi 25 du Québec et la LPRPDE. Vous décidez de ce que vous partagez, et un portrait incomplet signifie simplement une recommandation plus étroite.

   La convenance est une obligation réglementaire, pas une formalité. Nous préférons poser plus de questions que moins.

3. 03

   Des scénarios, non une proposition unique

   La rencontre de conception

   Nous vous présentons plus d’une voie possible, et nous expliquons chacune en langage clair. Lorsqu’une projection est montrée, nous séparons ce que le contrat garantit de ce qu’il ne garantit pas, car les participations sont déclarées annuellement par l’assureur et ne sont jamais garanties.

   Vous posez vos questions. Vous prenez le temps qu’il vous faut. Nous nous coordonnons avec votre comptable et votre conseiller juridique lorsque la structure l’exige.

   Si vous préférez ne pas aller plus loin, c’est une réponse complète. Vous ne nous devez rien et nous ne vous relancerons pas.

   Vous ne signez rien que vous ne comprenez pas entièrement. Si un scénario n’est pas clair, c’est notre échec à l’expliquer, pas le vôtre à le suivre.

4. 04

   C’est l’assureur qui décide, pas nous

   Proposition et tarification

   Si vous choisissez d’aller de l’avant, nous préparons et transmettons une proposition. À partir de là, la décision appartient à la compagnie d’assurance.

   La tarification comporte généralement des questions de santé et d’habitudes de vie, et peut comporter un examen médical ou une demande de dossiers. L’acceptation n’est pas automatique. Une proposition peut être :

   • acceptée telle que proposée
   • acceptée avec une surprime, soit une prime plus élevée pour la même protection
   • acceptée avec une exclusion visant une cause particulière
   • reportée en attendant un traitement ou des résultats
   • refusée

   Un petit nombre de produits à émission garantie ne posent aucune question de santé, mais ils coûtent plus cher pour moins de protection et limitent habituellement les prestations dans les premières années. C’est un dernier recours, pas un raccourci.

   Nous vous disons où en est le dossier à chaque étape, y compris quand la nouvelle n’est pas celle que vous espériez.

   Aucun résultat n’est promis ici, ni par nous ni par personne. Quiconque vous promet une acceptation avant la tarification ne vous dit pas la vérité.

5. 05

   Là où nous restons à vos côtés

   Une fois la police en vigueur

   Une police est le début du travail, non sa fin. Nous la révisons avec vous chaque année, et nous sommes disponibles entre les révisions lorsque quelque chose change.

   Cela comprend quand et comment utiliser une avance sur police, l’effet du remboursement sur le capital-décès tant que l’avance est impayée, ce qu’une modification du barème de participation signifie pour votre plan, et la façon dont la police interagit avec l’achat d’une maison, une décision d’affaires, les études d’un enfant ou le revenu de retraite.

   Nous nous coordonnons avec votre comptable et votre conseiller juridique à mesure que votre situation change, car le traitement fiscal et successoral relève de leur conseil, non du nôtre.

   CWCC est une entreprise familiale. Ces stratégies se déploient sur des décennies, et en prendre soin année après année est la partie du travail qui nous tient le plus à cœur.

Comment nous sommes rémunérés, et ce que nous demandons

Aucun frais ne vous est facturé pour les étapes ci-dessus. Ni la rencontre découverte, ni l’ADN financier, ni la rencontre de conception, ni la proposition.

Nous sommes rémunérés par la compagnie d’assurance, sous forme de commission, et seulement si une police est émise et mise en vigueur. Nous sommes payés lorsque vous achetez, et non lorsque vous n’achetez pas.

Il y a donc une seule chose que nous demandons. Si le travail accompli ensemble vous mène à aller de l’avant, nous espérons que vous le ferez avec nous. S’il vous mène à conclure que ce n’est pas pour vous, c’est un résultat tout à fait acceptable, et nous ne le considérerons pas comme une perte. Nous préférons que vous partiez bien informé plutôt que d’avancer sans conviction.

Questions fréquentes