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Services financiers à Moncton

Un bon emploi, et une brochure d’assurance collective qui appartient à votre employeur. CWCC accompagne les ménages, les propriétaires d’entreprise et les professionnels incorporés de Moncton en création de patrimoine, en assurance et en stratégie de capital. Le cabinet est autorisé à placer de l’assurance au Nouveau-Brunswick auprès de la Commission des services financiers et des services aux consommateurs et vous jumelle à un conseiller autorisé dans la province. Toutes les rencontres se tiennent en ligne.

Par où commencer

Moncton occupe le centre géographique des Maritimes et vit de cette position : le rail et le camionnage, la distribution et l’entreposage, et les centres de contact venus ici pour une main-d’œuvre capable de servir la clientèle dans les deux langues officielles. C’est le centre commercial de l’Acadie du Nouveau-Brunswick et le siège de l’Université de Moncton. Ce que beaucoup de ces employeurs ont en commun, c’est que le siège social est ailleurs. Choisissez la situation qui ressemble le plus à la vôtre.

L’essentiel de ma protection vient du travailUn régime collectif, et ce qu’il en reste le dernier jour Mon employeur a son siège social ailleursUne ville qui a déjà vécu cela une fois Je conduis, ou je possède les camionsAucun régime collectif, et un revenu suspendu à un examen médical Je suis propriétaire d’entreprise iciActions, convention entre actionnaires, impôt au décès

Ce que vous obtenez

Sept domaines, une seule équipe, et votre comptable et votre avocat dans la conversation lorsque la question leur appartient.

La protection que vous avez n’est pas celle que vous possédez

La plupart des ménages de Moncton que nous rencontrons sont couverts, et ils ont raison de le croire. Il y a une assurance vie collective, habituellement un multiple du salaire. Il y a une assurance invalidité collective. Il y a souvent une assurance maladies graves rattachée à la même brochure. C’est une véritable protection et elle coûte peu ou rien au ménage, ce qui explique précisément pourquoi on l’examine si rarement.

Tout cela appartient à votre employeur. C’est lui qui a choisi l’assureur, choisi les montants, qui peut modifier le régime au renouvellement et qui peut y mettre fin. Et dans presque tous les cas, la protection cesse avec l’emploi, que celui-ci se termine parce que vous partez, parce que le poste est aboli ou parce que l’établissement est regroupé avec un autre.

Deux caractéristiques d’un régime collectif méritent d’être lues avant d’en avoir besoin. La première est le montant. Une assurance vie collective d’une ou deux fois le salaire a été conçue comme un avantage social, non pour éteindre une hypothèque et élever des enfants jusqu’à l’âge adulte, et l’écart entre ces deux montants est habituellement important. La seconde est le privilège de transformation. La plupart des contrats collectifs d’assurance vie permettent à l’employé qui part de transformer une partie de sa protection en police individuelle sans nouvelle preuve d’assurabilité, et ce droit expire : le délai est court, il se compte à partir du jour où la protection cesse, et il figure dans un document que la plupart des gens ouvrent pour la première fois la semaine de leur mise à pied.

Nous lisons la brochure avec vous. Parfois la conclusion est que le régime collectif est bon et qu’il n’y a rien à acheter, et nous le dirons.

Moncton a déjà vécu cela une fois

Le chemin de fer Intercolonial a installé son siège ici au dix-neuvième siècle, le Canadien National y a exploité pendant des décennies ses principaux ateliers de locomotives des Maritimes, et des générations de familles ont bâti une vie sur l’idée que ce travail était permanent. Les ateliers ont fermé à la fin des années 1980.

Ce qui a suivi mérite d’être rappelé : la ville s’est reconstruite, et bien reconstruite, sur la distribution, le transport, la santé, et sur des services venus ici parce qu’on sait, dans cette région, les rendre en français comme en anglais. Moncton est une véritable réussite et rien ici ne suggère le contraire.

Mais la nouvelle économie reprend une caractéristique de l’ancienne. Une part importante des bons emplois locaux se trouve dans des établissements dont les décisions se prennent à Toronto, à Montréal ou dans un autre pays. Ce n’est pas une prédiction au sujet d’un employeur en particulier. C’est un argument en faveur d’un point structurel simple : les parties de votre vie financière qu’une personne n’ayant jamais mis les pieds dans cette ville ne peut pas réorganiser sont celles que vous possédez en propre.

Une police individuelle suit la personne. Elle ne se termine pas avec un emploi, elle ne change pas à un renouvellement, et elle ne se soucie pas de la province où vous déménagez.

Si vous conduisez, ou si vous possédez les camions

La distribution est le métier de cette ville, et un nombre important des personnes qui la font fonctionner ne sont pas des salariés. Les propriétaires exploitants, les petits transporteurs et les entrepreneurs indépendants dirigent de véritables entreprises avec de véritables revenus, et ils n’ont rien de ce que décrivent les deux sections précédentes : aucune assurance vie collective, aucune assurance invalidité collective, aucun régime d’employeur d’aucune sorte.

L’assurance invalidité est ici la première question, avant les placements et avant toute autre assurance. Le revenu dépend d’une capacité physique et de la détention d’un permis, et ce permis peut se perdre sur un résultat médical qui vous laisse par ailleurs bien portant. La question à poser à toute police est de savoir sur quoi elle verse : votre profession habituelle, ou toute profession que vous pourriez raisonnablement exercer. Pour qui dont le permis est le gagne-pain, cette seule distinction constitue l’essentiel de la valeur du contrat.

La deuxième question est la structure. Beaucoup de propriétaires exploitants s’incorporent, et dès qu’il y a une société, le reste de cette page commence à s’appliquer : bénéfices non répartis, polices détenues par la société, et une question de relève portant sur de l’équipement et des contrats qui ne valent quelque chose que tant que quelqu’un les fait vivre.

La stratégie

Dans presque tout arrangement de financement, quelqu’un fournit le capital et quelqu’un d’autre possède la structure par laquelle il circule. La plupart des gens n’occupent ni l’un ni l’autre de ces rôles. Infinite Financial Sovereignty® consiste à changer de côté.

La démarche s’inspire de l’approche éducative connue sous le nom de The Infinite Banking Concept®, exposée par R. Nelson Nash dans son ouvrage Becoming Your Own Banker®. CWCC n’est ni affiliée à Infinite Banking Concepts, LLC, ni commandée ni endossée par elle.

En pratique : le capital s’accumule à l’intérieur d’un contrat d’assurance vie entière avec participation émis par un assureur mutuel canadien, avec report d’impôt, et vous y accédez par une avance sur police consentie par l’assureur plutôt qu’en vous adressant à un prêteur externe.

Pourquoi cela se lit différemment ici. Le thème de cette page est la propriété : ce qui vous appartient plutôt qu’à un employeur. Un contrat avec participation s’inscrit dans ce thème plutôt qu’il n’y fait exception. La protection est la vôtre, la valeur de rachat est accessible sans demande adressée à quelqu’un qui pourrait refuser dans une mauvaise année, et rien de tout cela ne dépend d’une décision prise dans un siège social.

Quatre points, sans exception. Une police d’assurance vie entière avec participation est de l’assurance et non un placement. Une avance sur police est un véritable prêt, elle porte intérêt, et elle réduit le capital-décès tant qu’elle demeure impayée. Les participations ne sont jamais garanties : elles sont déclarées chaque année par le conseil d’administration de l’assureur. Et il s’agit d’assurance et non d’un compte de dépôt : la protection vient d’Assuris, selon ses limites publiées.

La mécanique complète, y compris un chapitre entier sur les situations où la stratégie ne convient pas, figure dans La Souveraineté Financière Infinie™, Simplifiée.

Pour le propriétaire d’entreprise et le professionnel incorporé

Les employeurs privés de Moncton comptent des transporteurs et des entreprises de logistique, la construction et les services industriels, ainsi que des cabinets professionnels qui desservent les deux communautés linguistiques dans toute la province depuis un seul bureau installé ici.

Le schéma d’un cabinet incorporé se répète partout où on le trouve. La société gagne davantage que ce que le train de vie exige, le surplus y reste parce que le sortir coûte de l’impôt immédiatement, et il s’accumule dans des placements détenus par la société.

Le compte de dividendes en capital intervient ici. Lorsqu’une société est propriétaire et bénéficiaire d’une police, le capital-décès crédite généralement le CDC de l’excédent du produit sur le coût de base rajusté, et ce solde peut être versé aux actionnaires à titre de dividende en capital, généralement libre d’impôt sous réserve des règles en vigueur. Tout dépend de la façon dont la police est détenue : une police détenue par la mauvaise entité peut créer un avantage imposable à l’actionnaire plutôt que l’effet recherché. Cela exige votre comptable, votre avocat et nous.

Lorsqu’une entreprise compte plus d’un actionnaire, une clause d’achat-vente sans financement derrière elle est la promesse que l’actionnaire survivant trouvera plusieurs centaines de milliers de dollars l’année où l’entreprise vient de perdre un dirigeant.

À qui cela convient, et à qui cela ne convient pas

Cela convient au ménage qui veut savoir ce que dit réellement son régime collectif, à la famille qui veut une protection correctement dimensionnée avant toute autre chose, au propriétaire exploitant qui n’a aucun régime d’employeur, ou au professionnel incorporé dont la société accumule des bénéfices non répartis.

Cela ne convient pas à qui cherche un placement à court terme. Un contrat d’assurance vie entière avec participation est un instrument à long horizon et les premières années en sont les plus coûteuses. Cela ne convient pas à qui ne peut soutenir la prime dans une année difficile. Et cela ne convient pas à qui espère s’entendre dire qu’une stratégie battra un marché, parce que ce n’est pas une affirmation que ce cabinet formule.

La première rencontre

Trente minutes, en ligne, sans frais et sans obligation. Si vous avez une protection par votre travail, apportez la brochure du régime collectif. C’est le document le plus utile de la conversation, il ne coûte rien, et la plupart des gens n’ont jamais lu la section qui explique ce qu’il advient de la protection le dernier jour.

Pas prêt à en parler ? Commencez par le livre.

Lisez le premier chapitre de La Souveraineté Financière Infinie™, Simplifiée, y compris le chapitre sur les situations où la stratégie ne convient pas. Sans rencontre et sans obligation.

Une simple vérification pour bloquer les envois automatisés, ce n’est pas un outil de suivi.

Nous ne vendons ni ne partageons votre adresse. Consultez notre politique de confidentialité. Le consentement est exigé par la Loi canadienne anti-pourriel et n’est jamais présumé.

Questions fréquentes

CWCC est-elle autorisée au Nouveau-Brunswick ?

Oui. Canadian Wealth Creation Centre Inc. est autorisée à placer de l’assurance au Nouveau-Brunswick auprès de la Commission des services financiers et des services aux consommateurs, connue sous le sigle FCNB, et vous jumelle à un conseiller autorisé dans la province. L’inscription du cabinet se vérifie dans les registres publics de la FCNB et de l’AMF.

J’ai de bons avantages sociaux au travail. Ai-je besoin d’autre chose ?

Peut-être pas, et c’est une véritable réponse plutôt qu’une politesse. Ce qui mérite vérification, c’est le montant et la fin. L’assurance vie collective est habituellement un multiple du salaire, conçu comme un avantage social et non pour éteindre une hypothèque et élever des enfants, et dans presque tous les régimes la protection cesse avec l’emploi. Si ces deux points vous conviennent, le régime collectif peut suffire.

Qu’arrive-t-il à mon assurance vie collective si je perds mon emploi ?

Dans la plupart des régimes, elle prend fin, généralement peu de temps après votre dernier jour. Beaucoup de contrats collectifs prévoient un privilège de transformation qui permet de convertir une partie de la protection en police individuelle sans nouvelle preuve d’assurabilité, mais ce droit comporte un délai calculé à partir du jour où la protection cesse. Mieux vaut connaître ce délai avant d’en avoir besoin.

Je suis propriétaire exploitant sans aucun avantage social. Par où commencer ?

Par l’assurance invalidité, avant les placements et avant l’assurance vie. Votre revenu dépend d’une capacité physique et de la détention d’un permis, et la question importante au sujet de toute police est de savoir si elle verse selon la profession habituelle ou selon toute profession que vous pourriez raisonnablement exercer. Pour qui dont le permis est le gagne-pain, cette seule définition représente l’essentiel de la valeur du contrat.

Une police d’assurance est-elle une banque ?

Non. Une police d’assurance vie entière avec participation est un contrat d’assurance régi par la législation provinciale en assurance. Ce n’est pas un compte de dépôt et ce n’est pas assuré par la SADC. La protection vient d’Assuris, selon ses limites publiées.

Offrez-vous des conseils en placement ?

Un contrat de fonds distincts est un contrat d’assurance et peut être mis en place sous un permis d’assurance. Pour les fonds communs, les FNB et les actions détenus par l’entremise d’un courtier, nous offrons de l’éducation seulement : CWCC n’est pas inscrite auprès de l’OCRI.

Comment êtes-vous rémunérés ?

Par des commissions versées par les assureurs sur les produits placés, une fois la police en vigueur. Des honoraires de consultation peuvent s’appliquer. La divulgation complète figure à la page Transparence et rémunération.

Dois-je me déplacer pour vous rencontrer ?

Non. Toutes les rencontres se tiennent en ligne, en français ou en anglais, et l’horaire tient compte du décalage d’une heure. Le bureau est à Laval et aucun client du Nouveau-Brunswick n’a besoin de s’y rendre.

Les participations sont-elles garanties ?

Non. L’échelle est fixée chaque année par le conseil d’administration de l’assureur selon le rendement du compte de participation. Ce que le contrat inscrit comme garanti demeure garanti ; l’échelle, elle, varie.